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武汉肺炎》IMF敲风险警钟 中国586家银行可能遭遇「灾难式崩盘」

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国际货币基金预估中国今年经济成长率仅剩1.2%,这使中国金融体系面临严峻的压力测试,586家银行可能遭遇「灾难性崩盘」。(法新社)

〔编译杨芙宜/台北报导〕国际货币基金(IMF)敲响受武汉肺炎冲击的金融风险警钟,并预估中国即使在政策刺激和企业复工后,其今年经济成长料仅剩1.2%;这意味着中国人民银行(央行)去年压力测试被列为「高风险」的586家银行可能遭遇「灾难式崩盘」。

IMF本周二公布的「全球金融稳定报告」中警告,新型冠状病毒已经导致全球金融体系中的「缺陷」现形,将可能见到银行业者同时遭受信贷损失及市场损失,对银行储备造成考验。

IMF报告指出,「这场危机对于全球金融体系的稳定性构成严重威胁」,尽管银行业者自2007-2009年金融危机以来已建立强大资本及流动性缓冲,但是经济景气可能面临深长的滑坡,可能使这些缓冲面临考验。

IMF说,「经济活动突然停滞持续的时间越长,银行信贷亏损的可能性越大」,同时资产价格下跌预料导致银行高风险证券投资组合的损失。

IMF最新对中国今年经济成长预估仅剩1.2%,但中国人行去年曾对国内1171家、资产合计占中国银行业近 3/4的银行进行压力测试,结果显示中国今年经济成长若降至5.3%(轻度冲击)时、将有90家银行将无法通过测试,若成长率降至4.15%(重度冲击)时、将有159家将无法通过测试。

根据人行,中国「高风险」金融机构占比逾13%、多达586家;就30家大中型商银的压力测试结果显示,在重度冲击(经济成长率降至4.15%)的情境下,有超过一半未通过测试。

这意味着一旦中国经济成长率大幅下滑至IMF预估的1.2%,其金融体系可能遭遇「灾难式崩盘」。

金融研训院副研究员陈鸿达先前受访指出,这次疫情极可能造成中国人行压力测试的「严峻情境」,中国政府推出一连串「抗疫」撒钱措施可能提高金融体系风险,让许多原本体质就不佳的银行危如累卵。

陈鸿达引述标普报告,受疫情影响中国银行系统坏帐占总资产比例,可能从去年不到2%提高至6%,备抵呆帐覆盖率将从一188%降到55%的危险水平;「这些坏帐将侵蚀银行资本,使得一级资本适足率降低约3.8%,未来更无筹码抵御危机。 」

陈鸿达分析,中国近来加大货币信贷支持力度,不得盲目抽贷、断贷、压贷,且企业到期还款困难,可予以展期或续贷等;这让原本应流回银行体系的钱,不但被展延缩水、还放贷更多出去。

自由时报 2020.04.15


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